Entrevista a Seryes, correduría parte del proyecto CAES, colaboradora de Idearia 2026, para hablar de la visión y el papel de los seguros éticos en la justa distribución de la riqueza, leit motive de esta edición.
¿Cómo entendéis la justa distribución de la riqueza y en qué consideráis que contribuís a ella desde vuestra organización?
Acotar qué se puede considerar justa distribución de la riqueza es complejo; si no lo fuera, no habría necesidad de realizar encuentros como el de Idearia para reflexionar sobre ello. Es mucho más fácil delimitar lo que no lo es, y el sistema capitalista actual, donde una minoría concentra la mayoría de los recursos, está claro que no es justo.
Para empezar a definir el concepto, consideramos que hay que partir de otro principio de la ESS, la equidad. La justa retribución de la riqueza debe compensar las desigualdades entre individuos, comunidades y territorio, a la vez que permita a las personas desarrollarse en aquellos ámbitos en los que destaquen y sean de su preferencia.
Acotando un poco más, la justa retribución de la riqueza debe proporcionar a todas las personas los recursos económicos y no económicos necesarios para vivir dignamente; y debe valorar y retribuir justamente todos los trabajos necesarios para la sostenibilidad de la vida. Como objetivo final y a consecuencia de los pasos anteriores, debe aspirar a reducir la desigualdad todo lo posible.
En cuanto a la nuestra contribución a esos objetivos, nos regimos por los criterios de responsabilidad laboral y económica que incorpora el sello EthSi de Seguros Éticos para conceder la certificación: en Seryes limitamos los ratios salariales entre el salario más bajo y el más alto, aplicamos políticas de igualdad y calidad de empleo, y adquirimos los bienes y servicios que necesitamos a entidades de la ESS siempre que es posible.
Como recoge la Carta de principios de la ESS, la justa distribución de la riqueza implica resignificar el uso y el valor del dinero como un instrumento para una economía de base comunitaria que nos permita construir sociedades equitativas, inclusivas y autónomas. ¿Cómo operan los seguros éticos en este marco?
Entre los principios que guían las finanzas éticas se encuentran el compromiso y la utilidad social, lo que implica no destinar el dinero a la economía especulativa y dedicarlo a actividades productivas que generen un impacto positivo en la sociedad.
Los seguros éticos, como parte del sistema financiero ético, aplican el mismo principio: por un lado, operamos a través de la banca ética, que puede disponer de nuestros fondos para financiar actividades transformadoras; por otro, contribuimos económicamente de forma directa a financiar y sostener organizaciones y proyectos de la ESS.
Según defendemos en la ESS, la generación y justa distribución de la riqueza permite promover un impacto social y económico en el territorio que favorece el buen vivir, a través del despliegue de circuitos que contribuyen a la construcción de modelos socioeconómicos más justos y sostenibles. ¿Cuál es el impacto de CAES y cómo se inserta en esa construcción de otro modelo?
Desde las finanzas éticas nos gusta reivindicar el papel del sector como facilitador del resto de sectores de la ESS. En el caso concreto de CAES, permite que esos proyectos transformadores que promueven un modelo socioeconómico más justo puedan tener acceso en condiciones ventajosas a los seguros que necesitan para poder realizar su actividad con todas las garantías, equilibrando la balanza entre proyectos que se guían por fines diferentes a los del lucro con los que se mueven únicamente por él. Por otra parte, en Seryes aplicamos el principio de justa distribución de la riqueza, a partir de las políticas salariales y la participación de las personas trabajadoras y entidades de la economía social en la propia estructura.
En este principio apunta a la consolidación de las estructuras financieras como garantía para su autonomía y sostenibilidad así como a la generación de circuitos de financiación propios de la Economía Solidaria y al servicio de la transformación ecosocial. ¿Qué papel juegan las finanzas éticas en ello y qué acciones estáis realizando desde la Mesa de Finanzas Éticas de las que sois parte para ello?
Las finanzas éticas están integradas en la ESS y conforman su propia red sectorial dentro de REAS, la Mesa de Finanzas Éticas, donde participan tanto entidades crediticias como de seguros. Esto es importante, porque las Finanzas Éticas somos parte de la ESS, y conocemos las necesidades, las fortalezas y las debilidades, y hemos ido desarrollando fórmulas adaptadas a esas necesidades.
En muchas ocasiones, desarrollar estas fórmulas es un trabajo lento, porque tiene que realizarse con todas las garantías económicas y el máximo respeto a los principios sociales de la ESS, por eso la intercooperación es clave.
Para desarrollar este principio se propone acciones como la reinversión de los excedentes para el desarrollo, consolidación y patrimonialización de las propias organizaciones; la promoción y apoyo de iniciativas colectivas transformadoras y mecanismos de solidaridad comunitaria o la inversión con criterios de utilidad social y ambiental. ¿Cuál es vuestra política al respecto?
En Seryes reinvertimos parte de nuestras ganancias en reforzar económicamente nuestras propias entidades. Esto nos permite ganar independencia y resiliencia frente a los vaivenes del mercado.
Otra parte se destina a reforzar a entidades de la ESS a través de acuerdos, como los que mantenemos con las redes territoriales de REAS y Mercado social, donde una parte de los ingresos derivados de los seguros que contratan los miembros de la red se reinvierten en sostener económicamente la propia red. A través de estos mecanismos de intercooperación, todas salimos reforzadas.
También hablamos de integrar los procesos de producción, distribución, financiación y consumo en el Mercado Social como estrategia compartida para aumentar los impactos positivos y el potencial transformador de la Economía Solidaria y de sus organizaciones. ¿Cuál es vuestra experiencia en este marco?
En CAES somos tanto consumidoras de productos y servicios de entidades de REAS con proveedoras de servicios financieros de entidades y socias consumidoras. Trabajar con entidades y personas las que compartimos valores es siempre más satisfactorio a nivel personal, y contribuye a reforzarnos mutuamente y a hacernos más resilientes ante las dificultades.
En cuanto a nuestra experiencia más concreta como proveedora de servicios aseguradores, aglutinar la demanda de las entidades de la ESS nos ha permitido negociar seguros con coberturas adaptadas y a un mejor precio para esas mismas entidades, que les permite llevar a cabo sus proyectos con mayor solvencia y garantías. Aquí la intercooperación no es solo una cuestión de valores, si no de estrategia: la unión hace la fuerza.
Para concluir, ¿nos contáis por qué habéis decidido colaborar con Idearia?
Para impulsar cambios transformadores se necesitan espacios de reflexión transformadores como Idearia. Impulsarlos desde CAES es un ejercicio de coherencia con los valores de intercooperación que defendemos.
En encuentros como el de Idearia nacen ideas y estrategias que impulsan a las entidades a mejorar, y se estrechan lazos entre las participantes. Es necesario mantener estos encuentros vivos para generar ilusión por el cambio, y hacer saber a las participantes que no están solas en ese proceso, que somos muchas y vamos de la mano.
Una de las principales estrategias de la economía social y solidaria (ESS) pasa por la construcción y fortalecimiento del mercado social, un circuito económico y de satisfacción de necesidades basado en los principios de la ESS.
Hemos hablado con las responsables de las comisiones del mercado social de la XES y REAS Red de Redes, Rubèn Suriñachs y Susana Ortega, respectivamente, para entender mejor algunos de los conceptos clave. También hemos contado con Guillem Subirachs, coordinador del Observatorio de las Finanzas Éticas, para adentrarnos en las sinergias positivas entre las finanzas éticas, el seguro ético y solidario y el mercado social.
Muy a menudo, desde las entidades y organizaciones que formamos parte de la ESS hablamos de mercado social y de la necesidad de impulsarlo y hacerlo crecer. Pero, ¿todas sabemos a qué nos estamos referimos?
El mercado social es el circuito económico y de satisfacción de necesidades dentro de las prácticas y los valores del ESS. «Es una gran red donde nos relacionamos personas, organizaciones y entidades de la economía solidaria en la cual priorizamos nuestras necesidades de compra escogiendo como proveedoras a otras entidades de la ESS». Así es como Susana Ortega, consejera del Mercado Social de REAS Red de Redes, describe el mercado social. Para Ortega, este circuito es una «gran comunidad desde donde se pueden satisfacer y desarrollar el máximo posible de relaciones e iniciativas socioeconómicas con los valores del ESS».
Para Rubèn Suriñach, técnico de la XES y responsable del Balanç Social, «la ESS debe de hacer realidad otras formas de vida, aunque esto comporte tener que convivir de manera conflictiva con el capitalismo, con las contradicciones que esto supone». Para el economista, es justamente en la estrategia de construcción del mercado social donde más se evidencia este conflicto para el conjunto de la economía solidaria.
Rubèn Suriñach (XES), Susana Ortega (Mercado Social) y Guillem Subirachs (Observatorio de las Finanzas Éticas)
El mercado social en ejemplos concretos
Hemos pedido a Rubèn Suriñach y a Susana Ortega si nos podían dar ejemplos concretos de prácticas donde se haga visible el mercado social. Para Ortega, el catálogo estatal de productos y servicios del mercado social refleja cada vez más alternativas de diferentes entidades que se suman a este circuito. En paralelo, la Auditoría Social es otra herramienta que refleja la intercooperación entre diferentes empresas, organizaciones y entidades de la ESS.
Por su lado, Rubèn Suriñach nos recuerda cuál ha sido la estrategia de algunas redes de economía del estado, como en Madrid o Aragón, donde se apostó por construir cooperativas integrales que agrupasen a consumidoras y productoras. De este modo se pretendía generar un mercado cerrado como espacio de consumo y producción donde todas las entidades y organizaciones cumpliesen con los criterios y valores de la ESS.
El economista también nos cuenta cómo, por otro lado, «la estrategia de la XES en Cataluña fue distinta y se basaba en crear un ecosistema de innovación y escalabilidad en ESS con diferentes actores que generan herramientas y recursos para potenciar el ecosistema». Entre estas herramientas destaca la Autoría Social y el Pam a Pam el mapa del mercado social en Cataluña.
Foto: FESS Rural 2023. Fuente: XES
Las finanzas y los seguros éticos como palanca del mercado social
De entrada, los vínculos entre mercado social y el ESS parecen claros, pero no debemos confundir un concepto con el otro. Susana Ortega nos recuerda que el circuito económico del mercado social se basa en los principios de la economía solidaria. «Así, el mercado social pone en el centro de la producción y el consumo de bienes y servicios, la equidad, el trabajo digno, la cooperación, la sostenibilidad ecológica, el reparto justo de la riqueza y el compromiso con el entorno, los principios de la economía solidaria.»
En esta línea, es importante situar el mercado social como un circuito económico en el cual conviven diferentes esferas, como por ejemplo la producción, la financiación, la comercialización y el consumo. Pero, como nos explica Rubèn Suriñach, es importante situar el mercado social estrictamente dentro de la esfera mercantil o del intercambio. Por otro lado, existen otras esferas, especialmente si atenemos las críticas formuladas desde la economía feminista y la economía basada en los comunes o el procomún, que se escapan del circuito del mercado social, como lo son los cuidados o la articulación de comunidades.
Las finanzas y los seguros éticos como palanca del mercado social
Desde el discurso de construcción del mercado social, entendemos las finanzas éticas y, por tanto, el seguro ético, como la esfera financiera de este circuito. Esto implica que «las finanzas éticas vayan más allá de un uso ético del dinero», opina Guillem Subirachs, coordinador del Observatorio de las Finanzas Éticas (FETS – Financiación Ética y Solidaria). Y es que las finanzas éticas «tienen un papel crucial en la articulación del mercado social, porque ayudan a impulsar y consolidar entidades de la ESS de sectores estratégicos como son, por ejemplo, la vivienda, la energía, la alimentación o los cuidados».
El coordinador del Observatorio, recuperando el hilo de Suriñach, también defiende la capacidad de las finanzas éticas de facilitar el acceso a la financiación y, por tanto, de ayudar a hacer posible los necesarios saltos de escala del mercado social. En paralelo, el economista vinculado a la XES opina que el sistema financiero ético «es fundamental para desarrollar esta intermediación financiera, ya que son las que garantizan los principios del mercado social y la ESS en la gestión de estos recursos».
En otras palabras, entendemos los seguros y las finanzas éticas no solo como una forma de practicar el consumo consciente o responsable, sino como una estrategia sociopolítica de construcción de un circuito de relaciones y de flujo económico y monetario que sitúa el bienestar de las comunidades y de los ecosistemas en el centro.
De David Sánchez Humanes, Director General de SERYES
A principios de los años 80, las incipientes cooperativas madrileñas se enfrentaban a múltiples obstáculos para asentarse en la región. Entre las dificultades, el desconocimiento por parte de las aseguradoras de las peculiaridades del modelo de propiedad cooperativo y sus necesidades dificultaba enormemente que estas entidades pudieran dar cobertura a sus riesgos de una forma adecuada y con un coste accesible.
Fruto de esta necesidad, un grupo de personas se unieron para dar respuesta a través de la negociación colectiva y la compra en grupo de seguros. De esta forma, en 1984 Seryes nació bajo la fórmula cooperativa como una correduría dedicada a la mediación entre el tercer sector y las compañías aseguradoras.
Sin embargo, la legislación continuó complicando el avance del modelo cooperativo, y esa situación no cambió durante la década. Así, el Real Decreto Legislativo 1347/1985 del 1 de agosto obligó a todas las corredurías que quisieran operar en territorio nacional a cambiar su forma jurídica a la de una sociedad participada por acciones. Por ello, y para poder continuar dando servicio al sector cooperativo, Seryes se vio obligada a transformarse en una sociedad anónima, manteniendo la estructura interna propia de una cooperativa.
Impulso a la Economía Social
En estos cuarenta años se ha producido una evolución del ecosistema de la Economía Social. Muchas de las antiguas cooperativas industriales desaparecieron, y, en paralelo, surgieron otras nuevas centradas en la construcción, las energías renovables, la educación y los cuidados. Surge un nuevo concepto que pretende ir un paso más allá en los principios cooperativos, implicando a toda la sociedad: la Economía Social y Solidaria. La crisis económica que se inició en 2008 barrió buena parte de las empresas y el empleo del país y, ante esa coyuntura, las cooperativas mostraron una resiliencia extraordinaria. Esa capacidad de adaptación llamó la atención de las autoridades europeas, que han incluido el impulso a la Economía Social entre sus prioridades por su potencial para acercarnos al cumplimiento de los objetivos de la Agenda 2030.
Seryes ha acompañado a estas entidades durante todo este proceso, fortaleciendo en el camino sus vínculos con el Tercer Sector. Hemos establecido alianzas con los principales representantes del sector: a nivel autonómico tenemos acuerdos con FECOMA y FAECTA, que aglutinan a las cooperativas de Madrid y Andalucía, respectivamente; a nivel estatal colaboramos con ASALMA, que representa a las sociedades laborales en todo el territorio, y somos parte de Reas Red de Redes, que une a todas las entidades de la Economía Social y Solidaria.
Impulso de un sistema financiero justo
Nuestro nacimiento y evolución han ido de la mano de la Economía Social. Durante ese camino, hemos sido cada vez más conscientes de la necesidad de impulsar otro modelo económico en el ámbito financiero. La crisis de 2008, que puso de manifiesto las consecuencias de las malas prácticas que se habían dado en el sector, nos llevó a trabajar para que los mismos principios que guían a la Economía Social puedan aplicarse a las entidades aseguradoras.
Así, junto con la cooperativa Arç Cooperativa, pusimos en marcha en 2013 CAES, un proyecto de intercooperación para promover el seguro ético y solidario, y fuimos acreditados en 2014 con el sello EthSi de Seguros Éticos y Solidarios.
El sello EthSi, otorgado por el Observatorio de Finanzas Éticas, valora la adecuación de un conjunto de criterios observables y medibles, con el fin de dar transparencia al mercado asegurador, y que los usuarios de estos servicios tengan la garantía de que van a recibir información clara y veraz, así como que el dinero de sus pólizas será gestionado de forma ética y no contribuirá a financiar empresas o sectores que tengan un impacto negativo en la sociedad, los derechos laborales o el medio ambiente.
La evaluación para obtener el sello incluye una auditoría sobre las inversiones, la responsabilidad social y ambiental, la estructura societaria y los mecanismos de toma democrática de decisiones y la existencia de un comité ético que las supervise, la política laboral y de transparencia, y ser usuario de servicios de banca ética. El resultado final del informe permite al usuario final de los servicios aseguradores obtener una imagen fiel de la responsabilidad social corporativa de la entidad en quien deposita su confianza.
Como ya adelanta la evaluación del sello EthSi, el sector asegurador está íntimamente ligado al sector bancario: ambos son depositarios de los ahorros de sus clientes, y con su política de inversiones tienen un impacto directo en el modelo económico. Por ello, en Seryes no queremos ser simplemente usuarios de banca ética, si no que somos socios de referencia de Fiare, y participamos en Coop57 y FonRedess. También, y a través de Caes, participamos en la Mesa de las Finanzas Éticas, un proyecto para impulsar un cambio hacia un modelo financiero más ético.
Cuando pensamos en el futuro, tenemos un objetivo claro: que la adopción de los principios de responsabilidad socioambiental y gestión ética no sean una excepción en el mercado asegurador, si no que sean la norma. Tenemos por ello una ardua tarea por delante, y la certeza de que cada vez son más las personas dispuestas a reclamar a las empresas un alineamiento con sus valores. El camino es largo, pero prometedor.
Defendemos que la cooperación y el trabajo en red con las redes de economía solidaria es la mejor manera de promover unos seguros basados en la transparencia, la responsabilidad social y ambiental y unas inversiones sostenibles y responsables.
¿Por qué un seguro ético y qué tipos de opciones existen?
Desde CAES entendemos el seguro ético y solidario como un instrumento social basado en tres principios: la mutualidad, la equidad y la transparencia.
En otras palabras, el seguro debe ser un instrumento colectivo al servicio de la comunidad y asequible para todas las personas. Además, debe partir de un pacto entre iguales, sin abusos ni cláusulas injustas, discriminatorias o ambiguas.
Es importante recordar que el seguro ético y solidario reporta unos beneficios sociales que deben aflorar e introduce en el mercado asegurador las prácticas propias de la finanza ética.
Gracias al sello EthSI, cuando una cooperativa, organización o empresa de la economía solidaria contacta con nosotras, sabe que nuestras prácticas socioempresariales están alineadas con los valores de la economía solidaria. Además, siempre priorizaremos productos aseguradores de entidades y compañías aseguradoras que también dispongan la certificación EthSI.
¿Cómo contribuye CAES y los seguros éticos a la Economía Solidaria?
Desde CAES trabajamos para que el seguro forme parte de un sistema integral de las finanzas éticas, al lado de la banca y el crédito. Por este motivo, somos parte activa de la Mesa de las Finanzas Éticas de REAS Red de Redes.
El seguro ético forma parte de la estrategia de articulación del mercado social y de nuestra apuesta por una economía que sitúe a las personas, las comunidades y los ecosistemas al centro. Se trata de una herramienta más para consolidar un ecosistema financiero democrático, horizontal y participativo que esté al servicio de la transformación social y ambiental.
Habéis colaborado con la organización de Idearia porque….
Esta no es la primera vez que colaboramos con Idearia o con otros encuentros impulsados por las redes de economía solidaria. Entendemos que eventos de este tipo son imprescindibles para poder compartir aprendizajes, conocernos más allá de la pantalla y generar dinámicas que repercutan positivamente en la economía transformadora.
Al fin y al cabo, el seguro ético y solidario es una herramienta que nos permite cultivar las redes de economía solidaria. Por lo tanto, estamos encantadas en movilizar recursos financieros para ayudar a hacer posible un encuentro como Idearia, que, además, en esta edición se centrará en el trabajo digno, uno de los pilares de la economía solidaria y de nuestro proyecto de intercooperación.
Cuando compramos generamos un impacto que puede ser más o menos positivo para las personas, las comunidades y el medio ambiente. Analizamos algunas pistas para garantizar el impacto positivo de nuestro dinero y nuestro consumo.
Aumento de la temperatura del planeta, conflictos armados, crisis migratorias, escasez de recursos, extracción de combustibles fósiles, desperdicio alimentario, pobreza o desigualdad de género… La red y los medios de comunicación nos recuerdan a diario las consecuencias de la crisis social y ecológica que afrontamos como humanidad. Frente a esta avalancha de información, es normal sentirse abrumada y pensar que tenemos poca capacidad de influir en decisiones que, muy a menudo, se toman en despachos lejanos.
Sin embargo, todas tenemos un enorme poder como consumidoras. Como sostiene el colectivo Carro de Combate, “consumir es un acto político, ya que con nuestras compras diarias apoyamos a las empresas que están detrás de ellas.” Cuando compramos (o mejor aún, cuando no consumimos o lo hacemos de forma consciente) generamos un impacto que puede ser más o menos positivo para las personas, las comunidades y el medio ambiente. Reflexionar sobre qué tarjeta de crédito usamos al pagar, cómo se cultivaron los alimentos que comemos o en qué condiciones trabajan las personas que fabricaron nuestra ropa, y aplicar cambios en nuestros hábitos de consumo puede tener consecuencias muy diferentes para el medio ambiente y la sociedad.
Los sellos, herramientas para escoger de manera consciente
Pero llevar a la práctica un consumo más consciente (o responsable o crítico) cuando compramos bienes o servicios no siempre es fácil. El poco tiempo y energía que nos queda después de largas jornadas laborales en el trabajo y en casa no facilita tomarnos un descanso y reflexionar de manera crítica ante cada uno de los productos que necesitamos para nuestra vida cuotidiana.
Un ejemplo de herramientas fáciles de comprender y con un amplio recorrido son las certificaciones del comercio justo. Sellos como Fairtrade, Símbolo de Pequeños Productores, Naturland Fair, Faír for Life o World Fair Trade Organization permiten a las consumidoras escoger un producto con la garantía que las personas han trabajado bajo criterios de justicia social y sostenibilidad económica y ambiental. Además, nos brindan la seguridad de que la relación comercial internacional entre las consumidoras, las trabajadoras y las empresas está basada en el diálogo, la transparencia y el respeto.
A partir de las características de los sistemas de certificación del movimiento de comercio justo, el Observatorio de las Finanzas Éticas creó el sello EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance) hace más de quince años. El objetivo era identificar unos estándares e indicadores auditables por una comisión de control independiente que permitiera traducir los principios de transparencia, responsabilidad y respeto por el territorio, y las inversiones con un impacto social y ambiental positivo dentro del sector asegurador. De este modo, se buscó facilitar la práctica del consumo consciente a la hora de contratar un seguro a través de la creación de un logo fácilmente reconocible.
El sello EthSI, una herramienta contra la opacidad de los seguros
¿Por qué es importante la existencia de un sello como EthSI? Mientras que muchas estamos familiarizadas con las malas prácticas de las entidades bancarias como las participaciones preferentes, las hipotecas sub-prime o la acumulación de pisos vacíos procedentes de desahucios, los seguros son probablemente el sector más opaco y desconocido del sistema financiero.
A pesar de estar fuera del foco mediático, se estima que la facturación del sector asegurador en España representa más del 10% del producto interior bruto del país. En otras palabras, “el sector asegurador español factura más que los veinte países más pobres de África”, como recoge Gerardo Santos en El negocio de los seguros: la sombra y la ética.
Además, las compañías de seguros, como gestoras de riesgos, son las responsables de dar cobertura a proyectos de extracción de carbón, petróleo y gas sin las que su actividad sería impracticable. La campaña internacional Insurance Our Future señala estas malas praxis e insta a las principales compañías aseguradoras a dejar de gestionar y dar cobertura a los altos riesgos asociados a la extracción de combustibles fósiles.
EthSI y las buenas prácticas del seguro ético
Desde hace años, el Barómetro de las Finanzas Éticas ha recopilado algunas de las buenas prácticas del sector asegurador ético. Por poner algunos ejemplos, en las corredurías de seguro acreditadas con el sello EthSI, el 55% de los cargos directivos están ocupados por mujeres, en comparación con el 30% en las entidades convencionales. En cuanto a la igualdad salarial en las corredurías éticas, la diferencia entre los sueldos más altos y más bajos de las plantillas se sitúa por debajo de 1 sobre 4 de media.
En términos de inversión, las entidades acreditadas con la certificación EthSI han incorporado criterios éticos de control. En lugar de financiar empresas armamentistas, vinculadas a los combustibles fósiles o a los juegos de azar, deben demostrar que sus inversiones repercuten positivamente en las personas, las comunidades y el territorio. La inversión con este criterio superó los 3.000 millones de euros el 2022. Además, el 70% de las entidades registradas consumen toda su energía de fuentes de origen renovable.
En resumen, el sello EthSI es una herramienta que nos permite conocer el grado de transparencia y buenas prácticas de las corredurías, las mutualidades y las compañías de seguros. De este modo, las consumidoras podemos adquirir un seguro que se ajuste mejor a nuestros valores. Así, al escoger un seguro con una entidad certificada contribuimos a revertir la especulación financiera, frenar la industria armamentista, promover los valores de la economía social y solidaria y recuperar la función social del seguro.
Hoy en día, el consumo se ha convertido en un acto cotidiano y a menudo necesario para vivir. Consumimos cuando compramos los alimentos que comemos, cuando encendemos la luz, cuando calentamos nuestro hogar o cuando pagamos con una tarjeta de crédito en una tienda.
Pero el consumo no es un acto neutral. Impacta en el medio ambiente y en las personas de la empresa que hay detrás del bien o servicio que compramos. Por eso, cada vez más personas adoptamos decisiones de consumo consciente para vivir en consonancia con nuestros valores y principios.
El consumo consciente
Por consumo consciente nos referimos a aquellos actos de consumo que realizamos para satisfacer unanecesidad real después de habernos informado de las diferentes opciones que tenemos, escogiendo la que tiene un menor impacto ambiental y un mayor impacto social. Comer productos locales y de temporada, movernos en transporte público o en bici y compartir y reutilizar son algunos ejemplos.
Si queremos consumir de manera más consciente, las entidades que promueven un consumo responsable y crítico como Opcions proponen seguir tres claves [1]:
Consumir menos: replantearnos nuestras necesidades, reparar siempre que sea posible y no consumir si no es estrictamente necesario.
Consumir sin comprar: intercambiar bienes y servicios y practicar el préstamo o el alquiler para reforzar los lazos comunitarios y la acción colectiva.
Comprar con criterio: cuando la compra es inevitable, intentaremos conocer el tipo de empresa y las características del bien o servicio para favorecer aquellas iniciativas con un impacto más positivo hacia las personas, la sociedad y el medio-ambiente.
Comprar con criterio supone empoderarnos como consumidoras y ser conscientes de cuál es la huella ambiental y social que dejan nuestras decisiones de consumo. Y es que, como defiende el colectivo Carro de Combate «consumir es un acto político, ya que con nuestras compras cotidianas estamos apoyando a las empresas que hay detrás.» [2]
Existe Me Cambio, una página web promovida por la economía solidaria y los mercados sociales que da acceso a soluciones de consumo en algunos sectores importantes de la economía, que recoge proyectos de todos los sectores de actividad de la economía solidaria para facilitar el consumo responsable, consciente y crítico.
El consumo consciente en el sector financiero
Inversión en armamento, participaciones preferentes, rescates bancarios, hipotecas sub-prime, acumulación de pisos vacíos procedentes de desahucios, greenwashing… Hace muchos años que el sector financiero tradicional se está ganando a pulso la desconfianza de la ciudadanía.
Ante esta realidad, ¿cómo podemos depositar nuestros ahorros, pagar con tarjeta de crédito o contratar un seguro siguiendo unos criterios críticos y responsables?
Por suerte, existe un amplio ecosistema de finanzas éticas y solidarias. Son iniciativas que van desde proyectos de ahorro comunitario a cooperativas de servicios financieros o entidades bancarias, entre muchas otras. Para facilitar la búsqueda, FETS, Financiación Ética y Solidaria creó Dinero ético, un catálogo con un amplio abanico de productos y servicios que ofrecen las entidades que operan en el sector de las finanzas éticas. Y es que, como dice Aitziber Mugarra, profesora e investigadora de la Universidad de Deusto, «el dinero per se no es malo, lo es en todo caso el uso social que se hace de él». [3]
Todas las entidades de las finanzas éticas son “prácticas de intermediación financiera que combinan la rentabilidad social y la gestión democrática y transparente“. [4] En otras palabras, son entidades que trabajan con nuestro dinero y que se basan en criterios éticos, que incorporan valores como la participación y la transparencia y que velan por el bienestar social y ambiental. En el Estado español, casi 200.000 personas ya son usuarias de proyectos de entidades bancarias y para-bancarias de las finanzas éticas. [5]
El sello EthSI, un antídoto contra la opacidad del sector asegurador
Dentro del ámbito financiero, los seguros son, probablemente, el sector más opaco y desconocido. Situado fuera del foco mediático, se calcula que la facturación del sector supera el 5% del producto interior bruto del Estado español. En otras palabras, «el sector asegurador español factura más que los veinte países más pobres de África.» [6]
Estos beneficios millonarios a menudo provienen de la inversión, ya que las compañías aseguradoras tienen músculo financiero para invertir grandes cantidades de dinero. Con estas inversiones, que solo en el Estado español superan los 300.000 millones de euros, las entidades a menudo buscan la máxima rentabilidad. [5] Esto lleva muchas compañías aseguradoras a fijarse en negocios poco éticos y cuestionables. El 2020, el Centro Delàs de Estudios por la Paz identificó 24 aseguradoras que operan en el Estado español vinculadas con la industria armamentista. [7]
Con el objetivo de reivindicar una mirada ética y una voluntad transformadora que ya teníamos incorporadas algunas corredurías y entidades aseguradoras, el 2007 el Observatorio de las Finanzas Éticas, un espacio promovido y coordinado por FETS, creó el sello EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance). Esta certificación nos permite identificar aquellas entidades más transparentes, que disponen de políticas de responsabilidad hacia la comunidad y el territorio y políticas de inversiones con un impacto positivo en la economía y el medio-ambiente. De este modo, el sello permite avanzar en el despliegue del seguro ético y solidario.
Las buenas prácticas del seguro ético
El Barómetro de las Finanzas Éticas recoge algunas de las buenas prácticas del sector asegurador ético. Por poner solo algunos ejemplos, en las entidades acreditadas con el sello EthSI, el 55% de los cargos directivos están ocupados por mujeres, cifra que disminuye hasta el 30% en las entidades convencionales. En el caso de la igualdad salarial en las corredurías éticas – la diferencia entre los sueldos más alto y más bajo de una plantilla – se sitúa por debajo de 1 sobre 4 de media. [5]
En cuanto a las inversiones, las entidades de seguros acreditados han incorporado criterios éticos de control. De este modo, en lugar de invertir en empresas armamentistas o vinculadas a los combustibles fósiles o a los juegos de azar, se buscan inversiones que repercutan positivamente en las personas, las comunidades y el territorio.
En el caso de CAES, las corredurías de seguros SERYESy Arç Cooperativa son actualmente las dos entidades mediadoras de seguros certificadas con el máximo grado de aplicación del sello EthSI. Esto significa que un comité evaluador independiente ha comprobado que tenemos una responsabilidad hacia la comunidad y el territorio; unas prácticas de equidad y transparencia; una responsabilidad económica, ambiental y laboral; una gobernanza democrática; que funcionamos según un criterio ético; que somos entidades usuarias de la banca ética; y que tenemos una política de inversiones responsable y ética.
En resumen, el sello EthSI es una herramienta que nos permite conocer el grado de transparencia y buenas prácticas de las corredurías, las mutualidades y las compañías de seguros. De este modo, las consumidoras podemos adquirir un seguro que se ajuste a nuestros valores. Así, al escoger un seguro con una entidad certificada contribuimos a revertir la especulación financiera, frenar la industria armamentista, promover los valores de la economía social y solidaria y recuperar la función social del seguro.
[5] Observatori de les Finances Ètiques (2022): «Baròmetre de les Finances Ètiques 2021. Una radiografia del sector a l’Estat espanyol» https://fets.org/observatori/barometre/
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